Keď vám známa tvár sľubuje rýchle zbohatnutie
Možno ste už na Facebooku, Instagrame alebo YouTube videli reklamu, v ktorej známy politik, moderátor, podnikateľ alebo iná verejne známa osobnosť odporúča mimoriadne výhodnú investíciu. Stačí vraj vložiť 250 eur a už o niekoľko týždňov môžete zarábať stovky eur. Iná reklama sľubuje, že investujete 1 000 eur a každý mesiac dostanete 300 eur.
Znie to lákavo. Kto by nechcel mať vyšší príjem, zabezpečiť rodinu alebo si finančne prilepšiť k dôchodku?
Práve tieto prirodzené želania zneužívajú investiční podvodníci. Vedia, že ľudia chcú zlepšiť svoju finančnú situáciu, a ponúkajú im niečo, čo vyzerá ako jednoduchá cesta k peniazom.
Ak vám niekto sľubuje mimoriadne vysoké a zaručené výnosy za krátky čas, bez rizika straty, neposielajte mu peniaze. Takéto sľuby sú typickým znakom investičného podvodu.
Chcem vám vysvetliť, ako tieto podvody fungujú. Nie preto, aby ste sa báli investovať, ale aby ste dokázali rozlíšiť skutočnú investičnú príležitosť od premyslenej snahy pripraviť vás o úspory.
Prečo podvodníci zneužívajú politikov, moderátorov a známe osobnosti
Predstavte si, že vám investíciu odporučí neznámy človek. Pravdepodobne budete opatrní. Čo však v prípade, keď rovnakú ponuku uvidíte vo videu so známym moderátorom, politikom alebo uznávaným odborníkom?
Známa tvár automaticky vyvoláva väčšiu dôveru. Podvodníci to veľmi dobre vedia.
V reklamách preto zneužívajú fotografie, mená, hlasy a videozáznamy ľudí, ktorých poznáte z televízie, internetu alebo verejného života. Niekedy dokonca vytvárajú falošné články, ktoré vyzerajú ako správy známych médií.
Reklama môže tvrdiť, že minister, guvernér Národnej banky Slovenska alebo populárny moderátor objavil nový spôsob zarábania peňazí a rozhodol sa ho sprístupniť verejnosti.
To, že v reklame vidíte známu osobnosť, neznamená, že s ponukou skutočne súhlasí alebo o nej vôbec vie.
Národná banka Slovenska už upozornila na prípady, keď podvodníci zneužili meno jej guvernéra na propagáciu falošnej investičnej platformy.
Osobitne podozrivá je reklama, v ktorej vysoký verejný funkcionár údajne vyzýva občanov, aby poslali peniaze súkromnej investičnej platforme. Namiesto dôvery v jeho funkciu si treba nezávisle overiť pravosť vyjadrenia aj samotnú spoločnosť.
Deepfake: Keď umelá inteligencia vloží známemu človeku do úst slová, ktoré nikdy nepovedal
V minulosti bolo možné mnohé falošné videá rozpoznať podľa neprirodzeného hlasu alebo nesprávnych pohybov úst. Dnes je situácia podstatne komplikovanejšia.
Podvodníci využívajú technológiu nazývanú deepfake. Pomocou umelej inteligencie dokážu vytvoriť alebo upraviť video tak, aby človek na obrazovke zdanlivo hovoril niečo, čo v skutočnosti nikdy nepovedal.
Jednou z používaných techník je lip-sync, teda synchronizácia pohybov pier s hovoreným slovom. Umelá inteligencia upraví pohyby úst tak, aby zodpovedali novému zvukovému záznamu.
Dokáže tiež napodobniť hlas známej osobnosti. Výsledkom je video, v ktorom vidíte známu tvár, počujete zdanlivo známy hlas a pery sa pohybujú podľa vyslovovaných slov.
Človek tak nadobudne dojem, že známa osobnosť skutočne odporúča konkrétnu investíciu.
Zapamätajte si: Ani presvedčivý hlas, ani dokonale zosynchronizované pery dnes nie sú dôkazom pravosti videa.
Nespoliehajte sa preto iba na hľadanie obrazových chýb. Oveľa spoľahlivejšie je overiť si, či sa údajné vyjadrenie nachádza aj na oficiálnych komunikačných kanáloch danej osoby a či je investičná spoločnosť oprávnená poskytovať príslušné služby.
Ako prebieha investičný podvod od reklamy až po stratu peňazí
Ukážme si modelovú situáciu. Nejde o opis konkrétneho človeka, ale o príklad zostavený z postupov, pred ktorými upozorňujú finančné a bezpečnostné inštitúcie.
1. Reklama vás presvedčí, aby ste klikli
Na sociálnej sieti uvidíte reklamu so známou osobnosťou. Tvrdí, že nová investičná platforma umožňuje obyčajným ľuďom dosahovať výnimočné zisky. Na začiatok údajne stačí 250 eur.
Po kliknutí sa dostanete na profesionálne vyzerajúcu stránku. Vidíte grafy, fotografie spokojných klientov a príbehy ľudí, ktorí vraj zarobili tisíce eur.
Takéto recenzie a príbehy si však podvodníci dokážu jednoducho vymyslieť.
2. Zaregistrujete sa a zavolá vám „investičný poradca“
Stránka vás vyzve na zadanie mena, telefónneho čísla a e-mailovej adresy. Následne vás kontaktuje človek, ktorý sa predstaví ako investičný poradca.
Hovorí profesionálne, je zdvorilý a trpezlivo vysvetľuje, ako údajná investícia funguje. Odpovedá na otázky, zaujíma sa o vaše finančné možnosti a postupne si získava vašu dôveru.
Jeho cieľom však nie je pomôcť vám zarobiť. Chce, aby ste poslali peniaze.
3. Na obrazovke vidíte prvé zisky
Po vložení peňazí získate prístup do investičného účtu. Na obrazovke sa zobrazujú grafy a rastúci zostatok.
Vložených 250 eur sa podľa platformy zmení napríklad na 380 eur. Poradca vás pochváli a vysvetlí, že s vyššou investíciou by ste mohli zarobiť ešte viac.
Čísla na podvodnej stránke však nie sú dôkazom, že vaše peniaze boli skutočne investované. Podvodníci ich môžu jednoducho meniť tak, aby ste uverili v úspech.
4. Podvodník vás presviedča, aby ste investovali viac
Poradca vám začne odporúčať ďalšie vklady. Tvrdí, že práve teraz je výnimočná príležitosť. Niekedy vás presviedča, aby ste využili úspory alebo si dokonca požičali peniaze.
Môže vám venovať desiatky minút telefonovania. Trpezlivo opakuje argumenty, vysvetľuje a presviedča.
Jeho čas nie je prejavom osobného záujmu o vaše dobro. Je súčasťou premysleného postupu, ktorého cieľom je získať čo najviac peňazí.
5. Keď chcete peniaze vybrať, nastane problém
Rozhodnete sa vybrať svoj údajný zisk. Zrazu sa dozviete, že najprv musíte zaplatiť daň, administratívny poplatok alebo poplatok za aktiváciu výberu.
Po zaplatení prichádza ďalšia požiadavka. Údajne treba uhradiť bezpečnostnú zábezpeku alebo potvrdiť pôvod peňazí ďalšou platbou.
Takto vás podvodník pripravuje o ďalšie peniaze.
Pri skutočných investičných službách existujú poplatky a daňové povinnosti, no požiadavka poslať ďalšie peniaze na neznámy účet, aby vám vôbec dovolili vybrať údajný zisk, je závažným varovným signálom.
Prečo ľudia posielajú ďalšie peniaze, aj keď začínajú pochybovať
Možno si poviete: „Keď už niekto prišiel o peniaze, prečo posiela ďalšie?“
Odpoveď nie je taká jednoduchá, ako sa na prvý pohľad zdá.
Predstavte si, že ste vložili 2 000 eur. Na obrazovke vidíte zostatok 5 000 eur, ale pri výbere od vás požadujú ďalších 300 eur.
Začnete premýšľať: Ak nezaplatím, prídem o všetko. Ak zaplatím, možno dostanem svoje peniaze späť.
V psychológii a behaviorálnej ekonómii poznáme jav nazývaný efekt utopených nákladov. Znamená to, že človek pokračuje v nevýhodnom rozhodnutí aj preto, že doň už investoval veľa peňazí, času alebo úsilia.
Podvodníci túto situáciu cielene zneužívajú. Vedia, že človek, ktorý už prišiel o väčšiu sumu, sa prirodzene snaží zachrániť aspoň niečo.
Pridáva sa nádej, strach zo straty a niekedy aj hanba priznať si, že nás niekto oklamal.
Chcem preto zdôrazniť jednu vec: Ak ste podvodníkovi uverili, neznamená to, že ste hlúpi alebo naivní. Podvodníci používajú psychologické techniky, ktoré dokážu ovplyvniť aj vzdelaných a skúsených ľudí.
Najhorším riešením je pokračovať v posielaní peňazí len preto, že ste ich už veľa poslali.
Keď vám niekto sľúbi, že stratené peniaze získa späť
Investičný podvod sa niekedy nekončí stratou prvých peňazí.
Po určitom čase vás kontaktuje ďalší človek. Predstaví sa ako právnik, pracovník finančného úradu, vyšetrovateľ alebo odborník na vymáhanie peňazí.
Tvrdí, že sa mu podarilo nájsť vaše stratené peniaze a dokáže vám ich vrátiť. Potrebuje však, aby ste najprv zaplatili poplatok za právne služby, daň alebo administratívne vybavenie.
Ide o ďalšiu podvodnú techniku známu ako recovery scam, teda podvod so sľubom vrátenia stratených peňazí.
Za novým kontaktom môžu stáť tí istí podvodníci alebo ďalšia skupina, ktorá získala vaše kontaktné údaje.
Ak vás neznámy človek nevyžiadane kontaktuje s tvrdením, že našiel vaše stratené investície, a požaduje platbu vopred, neposielajte mu nič. Ak tvrdí, že zastupuje úrad alebo políciu, overte si to nezávisle cez oficiálny kontakt danej inštitúcie.
Stratené peniaze sa v niektorých prípadoch podarí získať späť zákonným postupom, ale nikto vám nemôže poctivo garantovať úspech len na základe telefonického sľubu.
Prečo podvodníci vytvárajú časový tlak
„Ponuka platí iba dnes.“ „Zostávajú posledné tri miesta.“ „Ak sa nerozhodnete teraz, prídete o životnú príležitosť.“
Takéto vyjadrenia majú spoločný cieľ: zabrániť vám, aby ste si informácie pokojne preverili.
Podvodník nechce, aby ste sa poradili s rodinou, zavolali do banky alebo si vyhľadali informácie o spoločnosti. Potrebuje, aby ste konali pod vplyvom emócií.
Pri podvodných investičných reklamách sa často využíva aj strach z premeškanej príležitosti, označovaný ako FOMO, z anglického fear of missing out.
Človek má pocit, že ostatní už zarábajú a on zostane pozadu.
Pri investovaní však nie je dôvod rozhodovať sa pod nátlakom neznámeho človeka. Ak vám niekto odmieta poskytnúť čas na preverenie ponuky, rozhovor ukončite.
Na čo si dať pozor pri investičných reklamách
Nasledujúce znaky sú dôvodom, aby ste spozorneli a peniaze neposielali:
- Reklama sľubuje mimoriadne vysoké výnosy za krátky čas.
- Tvrdí, že zisk je garantovaný a nehrozí žiadna strata.
- Investíciu údajne odporúča známy politik, moderátor alebo iná verejne známa osobnosť.
- Vyzýva vás na okamžité rozhodnutie.
- Tvrdí, že ide o tajnú alebo exkluzívnu investičnú príležitosť.
- Po registrácii vám opakovane telefonuje neznámy investičný poradca.
- Spoločnosť nedokáže zrozumiteľne vysvetliť, do čoho investuje a aké sú riziká.
- Požaduje prevod peňazí na súkromný účet alebo na neoverenú kryptomenovú adresu.
- Žiada inštaláciu programu na vzdialené ovládanie počítača.
- Pri výbere peňazí požaduje ďalšie neočakávané platby.
- Odhovára vás od konzultácie s rodinou, bankou alebo nezávislým odborníkom.
Nie každý jednotlivý znak sám osebe dokazuje podvod. Ich kombinácia, predovšetkým nereálne garantované výnosy, nátlak a neoveriteľná spoločnosť, však predstavuje veľmi vážne varovanie.
Overte si investičnú spoločnosť v Národnej banke Slovenska
Skôr než niekomu zveríte svoje úspory, zistite, kto vám investíciu ponúka a či je oprávnený poskytovať danú finančnú službu.
Na Slovensku môžete na tento účel využiť oficiálny register Národnej banky Slovenska:
Postup je jednoduchý:
- Otvorte oficiálnu stránku registra NBS.
- Vyhľadajte presný názov spoločnosti, ktorá vám ponúka investíciu.
- Skontrolujte jej identifikačné údaje a rozsah oprávnenia.
- Overte, či oprávnenie zahŕňa službu, ktorú vám spoločnosť ponúka.
- Porovnajte oficiálne kontaktné údaje s tými, ktoré vám poskytol údajný poradca.
Pozor: Ani nájdenie spoločnosti v registri NBS nie je zárukou bezpečnej investície alebo dosiahnutia zisku.
Podvodníci totiž dokážu zneužiť aj názov a identifikačné údaje skutočnej licencovanej spoločnosti. Vytvoria podobnú webovú stránku a predstierajú, že sú jej zamestnancami.
Preto si overte nielen názov spoločnosti, ale aj to, či komunikujete so skutočným poskytovateľom služby. Ak máte pochybnosti, kontaktujte spoločnosť prostredníctvom nezávisle overených oficiálnych kontaktov.
Pri zahraničných spoločnostiach treba preveriť aj príslušný zahraničný register a ich oprávnenie pôsobiť na slovenskom trhu. Samotná neprítomnosť názvu v jednom zozname ešte nemusí znamenať podvod, ale neoverená licencia je dôvodom neposielať peniaze.
Každá investícia prináša riziko. Rozprávkové výnosy bez rizika neexistujú
Investovanie samo osebe nie je nič zlé. Je to jeden zo spôsobov, ako sa ľudia snažia dlhodobo zhodnocovať svoje úspory.
Treba však rozumieť tomu, že nie každá investícia je vhodná pre každého človeka.
Niektoré investície sú menej rizikové, iné výrazne kolíšu a pri ďalších existuje riziko straty celého vloženého kapitálu.
Ak vám niekto sľubuje, že vložíte 1 000 eur a každý mesiac budete dostávať 300 eur, hovorí o výnose 30 % mesačne vzhľadom na pôvodný vklad. To je mimoriadne vysoké číslo, ktoré by malo okamžite vyvolať otázky.
Žiadna seriózna investičná spoločnosť vám nedokáže zaručiť takéto rozprávkové zhodnocovanie bez rizika.
Neinvestujte peniaze určené na bývanie, potraviny, lieky, splácanie záväzkov alebo iné nevyhnutné životné potreby. A nikdy si neberte úver len preto, že vás neznámy poradca presviedča o zaručenom zárobku.
Prečo sa oplatí poradiť s rodinou, priateľom alebo susedom
Chcem vám odporučiť jednu veľmi jednoduchú vec, ktorá vás pritom môže ochrániť pred veľkou finančnou stratou.
Skôr než pošlete peniaze na neznámu investičnú platformu, porozprávajte sa s niekým, komu dôverujete.
Môže to byť manžel, manželka, dospelé deti, rodičia, kamarát, suseda alebo sused. Nemusí ísť o finančného odborníka.
Niekedy stačí, aby sa na ponuku pozrel niekto, kto nie je pod vplyvom presviedčania podvodníka.
Možno vám položí jednoduchú otázku: „Ak je tá investícia taká výhodná, prečo ju neponúka bežná banka za rovnakých podmienok?“
Alebo vás upozorní na niečo, čo ste si v reklame nevšimli.
Rozhovor s blízkym človekom nenahrádza odborné overenie investície, ale pomáha prerušiť psychologický tlak a získať odstup.
Podvodníci sa často snažia, aby ste o investícii s nikým nehovorili. Práve preto je rozhovor s dôveryhodným človekom taký užitočný.
Prečo investičným podvodom uveria mladí aj starší ľudia
Investičné podvody nie sú problémom iba seniorov alebo ľudí, ktorí nerozumejú internetu.
Mladší človek môže dôverovať influencerovi, ktorého pravidelne sleduje. Starší človek zasa známemu moderátorovi alebo verejne známemu odborníkovi.
Podvodníci prispôsobujú spôsob komunikácie človeku, ktorého sa snažia presvedčiť. Niekomu ponúkajú zabezpečenie na dôchodok, inému rýchlu cestu k vlastnému bývaniu alebo finančnej nezávislosti.
Využívajú pritom autoritu, sympatie, nádej, časový tlak aj strach zo straty.
To, že človek ovláda počítač, má vysokoškolské vzdelanie alebo sa vyzná vo financiách, ešte neznamená, že je voči manipulácii úplne odolný.
Preto sa pri posudzovaní investície nespoliehajte iba na vlastný prvý dojem. Overujte fakty, pýtajte sa a doprajte si čas.
Čo robiť, ak ste už podvodníkovi poslali peniaze
Ak ste už investovali cez podozrivú platformu, neodkladajte riešenie situácie. Čím skôr začnete konať, tým väčšia je šanca obmedziť ďalšie škody.
- Neposielajte ďalšie peniaze. Neplaťte dodatočné dane, zábezpeky ani poplatky za uvoľnenie údajného zisku.
- Okamžite kontaktujte svoju banku. Vysvetlite, čo sa stalo, a požiadajte o preverenie možností zastavenia alebo vrátenia platby. Výsledok závisí od spôsobu platby a okolností.
- Ak ste poskytli údaje z platobnej karty, požiadajte banku o jej zabezpečenie. Ak ste prezradili prihlasovacie údaje, zmeňte ich cez dôveryhodné zariadenie.
- Ak ste nainštalovali aplikáciu na vzdialený prístup, odpojte zariadenie od internetu. Na kontaktovanie banky použite iné, bezpečné zariadenie. Následne zabezpečte odbornú kontrolu počítača alebo telefónu.
- Uložte si dôkazy. Zachovajte správy, telefónne čísla, adresy webových stránok, potvrdenia o platbách a snímky obrazovky.
- Podajte trestné oznámenie na polícii. Podozrivú investičnú ponuku môžete nahlásiť aj Národnej banke Slovenska a prevádzkovateľovi sociálnej siete.
- Neverte nevyžiadaným ponukám na vrátenie peňazí. Podvodníci sa často pokúšajú oklamať tú istú obeť opakovane.
Ak ste sa stali obeťou podvodu, nehanbite sa požiadať o pomoc. Podvodníci sa spoliehajú aj na to, že človek zo strachu alebo hanby zostane ticho.
Vaše peniaze si zaslúžia viac než unáhlené rozhodnutie
Ak si máte z tohto článku zapamätať jedinú radu, nech je to táto: Nikdy neposielajte peniaze na investíciu len preto, že vám ju odporučila známa tvár v reklame alebo presvedčivý človek po telefóne.
Najprv si overte spoločnosť, premyslite si riziká a poraďte sa s niekým, komu dôverujete.
Ak vám niekto sľubuje rýchle zbohatnutie bez rizika a núti vás rozhodnúť sa okamžite, odmietnite ho.
Skutočné investovanie si vyžaduje informácie, trpezlivosť a pochopenie rizík. Nie vieru v rozprávkové sľuby.
